12月21日，新一期的1年期LPR利率为3.85%，5年期以上LPR利率为4.65%，为连续9个月维持不变。这个利率，将直接影响2021年大部分有房贷一族的还贷金额。因为，在房贷利率使用LPR加减点模式下，大多数人的房贷利率转换日，都定在每年的1月1日，这意味着，2020年最后一个月的LPR利率，将决定他们2021年全年的房贷利率。
可能还有些朋友对LPR不了解，我们简单再讲一下。LPR是贷款基础利率（Loan Prime Rate），是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。LPR每月20日由18家银行报价，剔除一个最高价、一个最低价之后的平均价。LPR转换，其实就是乘法改加法。转换前：房贷利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例，利率是固定的。转换后：房贷利率=LPR利率+加点，利率将跟随LPR变动而变动。
那么，转换了LPR的朋友，2021年的还款金额会发生什么变化呢？
当然，如果LPR长期是趋降的，那么采用LPR利率与采用传统的固定利率实际还款的金额累计差额还会更大。根据人类历史利率发展趋势，长期利率大概率是下行的。欧洲和日本等多个经济体甚至早就出现了负利率，我们正在尽量避免快速地进入到这个负利率时代，有专家预测，未来三十年一年期LPR将降至1%左右。不过，从更短的时间来看，当前经济复苏持续，结构分化的问题缓解，未来货币政策逐步回归常态，降息和降准等强力政策的概率较小，LPR可能在相当一段时间内保持不变。
我们再来评估一下LPR上行的风险。房地产市场运行、房企融资和居民购房需求对利率十分敏感，若LPR上行，对房地产市场的打击是很大的，而房地产市场的下行可能会加剧金融体系和实体经济的风险积累，这意味着，利率上行的政策阻力很大，概率较小。也有专家指出，如果明年房价出现较快上涨势头，主要针对房贷的5年期LPR报价有可能单独上行。
所以，到底要不要转呢？根据目前的反馈来看，贷款额在60万以内的房贷族，选择LPR或固定利率，体现在月供上的差距并不明显，两种模式带来的直观影响都比较小。但如果房贷额度比较高，且贷款年限比较长的用户，就真的要好好“掂量掂量”了！
今年8月底，多家银行对符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。这批贷款人若对转换结果有异议，可于2020年12月31日前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。也就是说，年底前还可以“反悔”，进行LPR转换“再选择”。注意，反悔的机会只有一次，请各位朋友根据自身情况三思而后行！
